繰上げ返済について

6年前にマンションを購入し、現在の財住金のローン残高が約3200万（5年固定金利（平成23年まで）、1.54%、残り27年)と銀行ローンが180万（変動金利、1.875％、残り20年）です。
現在夫（会社員）37歳の年収は1000万、私の年収が200万程度です。
フリーの不安定な私の稼ぎなどが出た時などに100万＊3回繰り上げ返済をしましたが、この方法で良いのか（とはいっても3年すると子供の受験などが始まって教育費がかかってくると思うのでそのあたりで止まってしまうかも）、約400万円くらいある株式を取り崩して少しまとまって繰上げ返済しておいた方がいいのか、そもそも5年後の金利は上がるでしょうから他の金融機関の長期固定金利のものに借り換えたほうがいいのか悩んでおります。
アドバイスいただけますと幸いです。 よろしくお願いいたします。

返済期間を長くして毎月にかかる利息額を減らし、余った分を繰上げ返済の期間短縮型で大きく返済することで、総返済額を減らすことは出来ますか？
例えば、毎月10万円を支払うとして1.0%の利息がかかるとすれば一ヶ月あたり101000円、1年で1212000です。 返済期間を長くして毎月の返済額を6万円にしたとすると一ヶ月あたり60600円、1年で727200円です。
1212000－727200＝606000円、この分を期間短縮型の繰り上げ返済するとその分には利息がかからないのでお得になるのではないかと考えたのですが、この考えは正しいですか？
よろしくお願いいたします。

夫31歳→年収500万強　妻28歳→年収200万強 住宅ローン3500万を、35年返済（内、2500万→35年固定2.65%　1000万→3年固定1.4％）で半年前に組みました。
毎月の支払いは134000円です。
当初は全部3年固定で組む予定でしたが、直前で出来るだけ長期固定で組んだほうが良いと判断し、結果毎月の返済がかなりきつくなってしまいました。何年間かは子供はあきらめ、返済に専念しようと思っています。
現在、繰り上げ返済に回せる分の貯金は100万円（ローンを組んでから貯めた半年間分） 以降毎月10万、ボーナス月40万×2→80万で年200万の計算で貯金していこうかと考えています。
繰り上げ返済は、初めは毎月の支払い金額を下げ、10万円を切った時点で期間短縮に変更しようと思っているのですが、それで良いでしょうか？また、金利の高い長期固定のほうから繰り上げ返済するべきか、先行き不安な3年固定のほうからするべきか悩んでいます。
その他、もしよろしければアドバイスお願いします。

金融公庫で新築戸建ての住宅ローン1640万をH15.5から35年（10年間2.55％、11年目以降3.5％）でかりました。支払い金利を圧縮する為に、残りの借り入れ期間を31.2ヶ月から20年に短縮して毎月の支払いを2.2万円程度増額するか、20年固定2.85％（ソニーバンク）等への借り換えがいいのか教えて下さい。返済総額は、ほぼ同じのようですが諸費用等で違いがでますか。